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Capire la sostenibilità finanziaria: cosa potete permettervi nel nuovo

Le regole svizzere di sostenibilità in cinque minuti — con esempio di calcolo.

Le regole di base

Le banche calcolano in modo prudente: tasso teorico del 5 % (non il tasso ipotecario attuale), spese accessorie dell’1 % del prezzo d’acquisto all’anno, più l’ammortamento della seconda ipoteca. Questi costi abitativi non devono superare un terzo del reddito lordo.

Mezzi propri

Almeno il 20 % del prezzo d’acquisto in mezzi propri, di cui almeno il 10 % di capitale proprio «duro» al di fuori della cassa pensioni (risparmi, titoli, pilastro 3a).

Esempio

Prezzo d’acquisto CHF 1'000'000: ipoteca CHF 800'000 → tasso teorico CHF 40'000, spese accessorie CHF 10'000, ammortamento ≈ CHF 10'000. Totale CHF 60'000 di costi annui → reddito lordo necessario ≈ CHF 180'000. Mezzi propri: CHF 200'000, di cui CHF 100'000 al di fuori della cassa pensioni.

Perché calcolare presto?

Nel nuovo passano spesso uno o due anni tra la prenotazione e il pagamento — tempo sufficiente per organizzare i mezzi propri e confrontare le offerte. Chi guarda al finanziamento solo all’annuncio decide sotto pressione. Il nostro consulente calcola la vostra situazione senza impegno.

Domande frequenti

Quanto capitale proprio serve per un appartamento nuovo?
Almeno il 20 per cento del prezzo d'acquisto, di cui almeno il 10 per cento con mezzi propri non provenienti dalla cassa pensioni.
Come si calcola la sostenibilità?
La banca calcola un interesse teorico del 5 per cento sull'ipoteca, più ammortamento e spese accessorie di circa l'1 per cento del prezzo d'acquisto. Insieme questi costi non devono superare un terzo del reddito lordo.
Posso finanziare un appartamento prima dell'inizio dei lavori?
Sì, con l'acquisto su piano. La banca esamina sostenibilità e progetto, i pagamenti seguono di regola l'avanzamento dei lavori. Una conferma di finanziamento anticipata rafforza la vostra posizione presso la committenza.

Guida: trovare, capire e finanziare una nuova costruzione