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Comprendre la capacité financière : ce que vous pouvez vous permettre dans le neuf

Les règles suisses de capacité financière en cinq minutes — avec un exemple chiffré.

Les règles de base

Les banques calculent de manière conservatrice : taux théorique de 5 % (et non le taux hypothécaire actuel), frais accessoires de 1 % du prix d'achat par an, plus l'amortissement de la deuxième hypothèque. Ces coûts du logement ne doivent pas dépasser un tiers du revenu brut.

Fonds propres

Au moins 20 % du prix d'achat en fonds propres, dont au moins 10 % de fonds propres « durs » en dehors de la caisse de pension (épargne, titres, pilier 3a).

Exemple

Prix d'achat CHF 1'000'000 : hypothèque CHF 800'000 → taux théorique CHF 40'000, frais accessoires CHF 10'000, amortissement ≈ CHF 10'000. Total CHF 60'000 de coûts annuels → revenu brut nécessaire ≈ CHF 180'000. Fonds propres : CHF 200'000, dont CHF 100'000 en dehors de la caisse de pension.

Pourquoi calculer tôt ?

Dans le neuf, il s'écoule souvent un à deux ans entre la réservation et le paiement — assez de temps pour réunir les fonds propres et comparer les offres. Qui ne regarde le financement qu'au moment de l'annonce décide sous pression. Notre conseiller calcule votre situation sans engagement.

Questions fréquentes

De combien de fonds propres ai-je besoin pour un logement neuf ?
D'au moins 20 pour cent du prix d'achat, dont au moins 10 pour cent de fonds propres hors caisse de pension.
Comment la capacité financière est-elle calculée ?
La banque compte un taux théorique de 5 pour cent sur l'hypothèque, plus l'amortissement et des frais d'entretien d'environ 1 pour cent du prix d'achat. Ensemble, ces charges ne doivent pas dépasser un tiers du revenu brut.
Puis-je financer un logement avant le début des travaux ?
Oui, lors d'un achat sur plan. La banque examine la capacité financière et le projet, les paiements suivent en général l'avancement des travaux. Une confirmation de financement précoce renforce votre position auprès du maître d'ouvrage.

Guide : trouver, comprendre et financer une construction neuve